Kredit für Selbstständige

Wo die Kreditwilligkeit bei Banken aufhört …

Die unabhängige Art des Lebenserwerbs hängt nämlich von eigenen Aufträgen bzw. Stammkunden ab. Bleiben diese jahreszeitbedingt aus, so ergeben sich einige Monate im Jahr, die es für einen eventuellen Kreditgeber so aussehen lassen, als sei der zukünftige Kreditnehmer nicht in der Lage, Raten pünktlich zurückzuzahlen. Auch kann es das Zahlungsverhalten der Kunden des Selbstständigen oder Freiberuflers sein, welches sich nicht auf den Tag genau voraussehen lässt. Ein Ratenkredit unter denselben Bedingungen wie für einen Arbeitnehmer kann hier nicht vergeben werden. Letzterer wäre ja in der Lage und in der Pflicht, gegenüber einem Kreditgeber eine Lohnabtretung zu unterschreiben. Ein Selbstständiger bzw. Freiberufler erhält (gesetzlich gesehen) keinen Lohn, sondern ist entweder von Umsätzen oder Honorarzahlungen abhängig, die für eine Bank nur eine untergeordnete Rolle spielen.

Dem Antrag auf einen Kredit für Selbstständige bzw. einen Kredit für Freiberufler wird eine Bank nur dann stattgeben, wenn ihr Zeugnisse und Dokumentationen über den reibungslosen Geschäftsablauf der letzten Jahre vorgelegt werden können. Dies können Jahresabschlüsse sein, Lohnsteuererklärungen, Steuerrückzahlungen, Umsatzberichte, Kontoauszüge. Auch ist die Verpfändung von Sicherheiten möglich. Zum Beispiel kann es versucht werden, sowohl einen Kredit für Freiberufler als auch einen Kredit für Selbstständige dadurch zu erhalten, indem dem Kreditgeber eigene Grundstücke durch Grundbucheintragungen vorübergehend abgetreten werden oder bei ihm der Kfz-Brief hinterlegt wird.

… beginnt sie bei anderen Dienstleistern

Auch wenn all dies seitens eines Antragstellers berücksichtigt wird – sein Kredit kann immer noch abgelehnt werden. Mit Begründungen, die auf die unstabile Voraussehbarkeit seiner zukünftigen Verdienstlage hinweisen könnten. Genauso unvorhersehbar ist sicher auch das Schicksal eines jeden Arbeitnehmers.
Dennoch ist ein Kredit für Selbstständige bzw. ein Kredit für Freiberufler nicht nur möglich, sondern realisierbar: nämlich außerhalb des Bankgeschäfts. Einerseits kämen private Kreditvermittler infrage, die Geld verleihen, jedoch zu schlechteren Konditionen, als es Banken tun. Andererseits jedoch etablieren sich Kreditbörsen, vor allem im Internet. Zu höheren Zinsen als im Bankengeschäft wird hier von privat zu privat verliehen, ein Vorteil lässt sich jedoch feststellen: Bis zu 20.000 EUR können hier verliehen werden, ohne dass Banken oder die Schufa an der Kreditvergabe beteiligt wären oder von Dritten darüber informiert würden.

Personen, die ihren Lebensunterhalt als Freiberufler oder aus selbstständiger Tätigkeit bestreiten, können zumeist nur schwer in der Rolle eines Kreditnehmers agieren, denn ein Kredit für Selbstständige bzw. ein Kredit für Freiberufler kann eines nicht zur Grundlage haben: ein Einkommen, welches monatlich in exakt derselben Höhe zur Verfügung steht.